Con la rápida adopción de tecnologías digitales, el fraude no solo aumenta, también genera costos significativos para las empresas.

Los resultados del reciente estudio titulado “El verdadero costo del fraude en América Latina” realizado por LexisNexis Risk Solutions y Forrester Consulting, describen nuevos métodos de fraude utilizados por los ciberdelincuentes, y la forma en que el problema aumenta.

Rafael Costa Abreu, director de Fraude e Identidad para América Latina en LexisNexis Risk Solutions, planteó que la prevención del fraude requiere un enfoque de varios niveles o capas a lo largo del recorrido del cliente.

Los resultados del estudio muestran que la expansión de pagos digitales ha mejorado las experiencias de los usuarios, pero también ha creado vulnerabilidades.

Los canales digitales ahora representan el 51% de las pérdidas totales por fraude en América Latina.

Los delincuentes utilizan identidades robadas o sintéticas para abrir nuevas cuentas, especialmente en el ámbito de la banca y el comercio digital, así como también el robo de credenciales y contraseñas de los usuarios.

Esta táctica es responsable de muchas pérdidas en la etapa de creación de cuentas, afectando tanto a instituciones financieras como a minoristas.

Empleando Inteligencia Artificial y Aprendizaje Automático, los ciberdelincuentes realizan sus ataques, haciéndolos más difíciles de detectar y prevenir.

Aprovechan el anonimato y la naturaleza transfronteriza de las transacciones digitales para cometer fraudes rápidos e imposibles de rastrear.

El aumento del uso de carteras digitales también ha creado nuevas oportunidades para el fraude, con delincuentes explotando estas plataformas para robar fondos y datos personales.

El estudio revela cifras preocupantes sobre el impacto del fraude en México:

• Costo del Fraude: Cada peso perdido por fraude le cuesta a las empresas mexicanas 4.08 veces el valor nominal de la transacción. Esto incluye pérdidas financieras directas, costos de mano de obra interna, gastos legales, tarifas de recuperación y costos asociados con el reemplazo de mercancía.
• Aumento del Fraude: El 54% de las organizaciones mexicanas reportó un aumento en este tipo de delitos durante los últimos 12 meses.
• Impacto en las Tasas de Conversión y Satisfacción del Cliente: Cuatro de cada cinco organizaciones mexicanas indican que estas practicas están afectando negativamente las tasas de conversión de clientes y la satisfacción del cliente.

Dado el creciente riesgo y los elevados costos asociados con el fraude, las organizaciones deben adoptar estrategias avanzadas y proactivas para mitigar estos riesgos. Aquí hay algunas propuestas basadas en las recomendaciones del estudio:

• Inteligencia Artificial y Aprendizaje Automático: Implementar estas tecnologías para detectar patrones de fraude y anticipar ataques. Estas herramientas pueden analizar grandes volúmenes de datos en tiempo real, identificando actividades sospechosas y previniendo antes de que ocurran.
• Autenticación Biométrica y Basada en el Comportamiento: Utilizar métodos de autenticación avanzados que verifiquen la identidad del usuario mediante características biométricas (huellas digitales, reconocimiento facial) y patrones de comportamiento (hábitos de uso y patrones de navegación).
• Enfoque Multinivel en la Prevención del Fraude: Capas de Seguridad en el Recorrido del Cliente: Implementar medidas de seguridad en todas las etapas del recorrido del cliente, desde la creación de cuentas hasta las transacciones. Esto incluye verificaciones de identidad robustas y monitoreo continuo de actividades sospechosas.
• Educación y Capacitación Continua: Proveer a los empleados y clientes con información y capacitación regular sobre las últimas tácticas de fraude y las mejores prácticas para protegerse.
• Colaboración y Compartición de Información.
• Redes de Información sobre Fraude: Establecer redes y colaboraciones entre empresas, instituciones financieras y organismos gubernamentales para compartir información sobre nuevas amenazas y tácticas de fraude.
• Políticas y Regulaciones: Abogar por políticas y regulaciones que fortalezcan la seguridad cibernética y la protección contra el fraude, incentivando a las organizaciones a adoptar medidas proactivas.

¡Tómalo en cuenta!

El fraude en México y América Latina está en constante evolución, impulsado por la digitalización y la sofisticación de las tácticas de los ciberdelincuentes. Las organizaciones deben adoptar un enfoque integral y proactivo para la gestión del fraude, utilizando tecnologías avanzadas y estableciendo múltiples capas de seguridad. Solo así podrán mitigar los riesgos y proteger tanto sus intereses como los de sus clientes en un entorno digital cada vez más complejo.