La Inteligencia Artificial (IA) cada vez se integra en más sectores de la sociedad y ahora Syntage, la plataforma integral de datos de negocios, Open Data y Open Finance, puso sobre la mesa el uso de IA en las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes).
Durante la 17ª edición de la Convención Nacional de la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (ASOFOM), Matheus Pedroso, CEO de Syntage, y Sebastian Carlsson, de COO, explicaron las ventajas del uso de la IA para el análisis de datos de las Sofomes.
Una de ellas es que puede incrementar la productividad, pues por ejemplo, para realizar presentaciones, creación de contenido, escribir correos.
Además, en la automatización de los procesos: en la revisión de contratos, en el perfilamiento de las personas y la cobranza.
También en el análisis de datos, con el riesgo crediticio, la mitigación de fraudes y la identificación de oportunidades.
Durante la conferencia, los expositores realizaron un demo de cómo usar la herramienta con un trabajo en los datos de pequeñas y medianas empresas.
«Sabemos que a pesar de que intentamos facilitar le consumo de estos datos, a veces es más complejo de lo que se espera. Con ello, podemos llegar a conclusiones más rápidamente».
Por otro lado, Engen Capital, apunta que la implementación de algoritmos que utilizan Inteligencia Artificial (IA), además de digitalizar los procesos acelera el análisis de crédito para responder a las necesidades de las empresas que buscan financiamiento.
Señalan que en su caso, las herramientas de IA analizan y validan información disponible de facturas en el Servicio de Administración Tributaria (SAT), lo que permite realizar un análisis de crédito para las empresas solicitantes.
“Esta plataforma tecnológica está basada en un desarrollo interno que se llama Da Vinci, es un motor de IA para el análisis de riesgo, el proceso se realiza desde la solicitud donde también sube la información, una vez que se completó se hace una sugerencia al analista de riesgo con respecto a si se aprueba o no la oportunidad. Hoy estamos en esa etapa aunque todavía no puede completarse únicamente con inteligencia artificial sin ninguna vigilancia”, explicó Juan Pablo Loperena, director general de Engen Capital.
De acuerdo con la Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas 2021, durante ese año el porcentaje de las solicitudes de crédito aprobadas para empresas fue de 95%, mientras que 5% fue rechazado. Entre los motivos principales se encontró que 12% de las solicitudes rechazadas no contaba con historial crediticio, mientras que 10.4 % tenía documentación insuficiente.
Al respecto, Loperena indicó que en relación al porcentaje desatendido, existe una gran oportunidad para la recolección de información suficiente para el análisis crediticio mediante procesos tecnológicos.
“La información de las empresas medianas en México no es muy ordenada, por lo que se recurre a información fiscal. A través de la firma electrónica podemos hacer consulta de toda su facturación y de su contabilidad, estos datos circulan mediante el motor de IA y posterior al análisis se realiza una comparación con estados de cuenta bancarios y el historial de crédito tanto de la empresa como de los socios principales. A través del proceso podemos detectar redes de accionistas o de empresas involucradas en listas negras”, añadió Loperena.
Mientras llega éste tipo de tecnología a tu financiera, te puedes apoyar de Yunius Max, que es el clásico sistema de control de cartera integral que ya conoces, más IDue como complemento (para onboarding digital), todo integrado en un mismo sistema.
Yunius Max te ofrece los módulos, servicios y herramientas que ya conoces de Yunius, y además incluye IDue, que es nuestra aplicación para onboarding digital que te ayudará a:
- Automatizar el proceso de registro del cliente, con nuestras poderosas herramientas digitales (inteligencia digital), reduciendo el costo y tiempo del promotor, manteniendo un archivo de información confiable completamente digital, facilitando el acceso al crédito a los clientes y eliminando el burocrático papeleo.
- Registro digital en línea (onboarding digital) de solicitudes de crédito:
Datos del solicitante.
Domicilios, medios de comunicación, tels., cel., correo, otros que se requieran.
Documentos: INE, CURP, comprobante de domicilio, comprobante de ingresos, otros que se requieran.
- Autenticación del solicitante. INE, CURP, comprobante de domicilio CFE, comprobante de ingresos timbrado, pasaporte, otros. Cruce de información entre éstos y sus datos personales.
- Contrato con firma electrónica. A escoger de 4 formas. Contrato con NOM151.
- Expediente digital de crédito con datos personales, solicitud de crédito, documentos, autenticación, contrato, fichas de depósito, otros que se requieran.
Integración total con Yunius.
- El proceso digital genera en Yunius un registro del acreditado, su solicitud y su crédito. El seguimiento del crédito se hace en Yunius como siempre.
Beneficios:
- Reducción de costos en el proceso de crédito:
- Mejor Prospección del acreditado: registro, manejo de la información, autenticación, reducción de costo de errores, revisión de la solicitud, etc. Su costo se reduce drásticamente en hasta 10 veces menos que el proceso tradicional.
- Almacenamiento digital de la información. Ya no son necesarias impresiones, copias, manejo de papeles, almacenes, archiveros, eliminación de expedientes físicos en desuso, etc.
- Debido al registro en línea, es más fácil incrementar la colocación de cartera sin tantos promotores. Más clientes harán solicitudes de crédito a la financiera, con esto aumentará el número de clientes satisfechos.
¿Como ves?…¿Te late?