El término «Know Your Customer» tiene un significado muy importante en el mundo de los negocios. El proceso de “Conoce a Tu Cliente”, también conocido por sus siglas en inglés KYC, es lo que realizan las entidades financieras para verificar la identidad de sus clientes en cumplimiento de exigencias legales para la prevención de lavado de dinero (PLD), y otras actividades ilícitas.
Para cumplir con las regulaciones internacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, los procedimientos KYC deben implementarse en la primera etapa de cualquier relación comercial con un nuevo cliente.
KYC comienza con la tarea de recopilación de datos personales para verificar que los clientes son quienes dicen ser. En el sector financiero, esto implica la verificación de su identidad a través de documentos, por ejemplo, la credencial para votar (INE).
Para algunas instituciones financieras, este proceso se sigue realizando de forma presencial y en papel, pero para otras, ya se ha convertido en un trámite 100% digital que incluso incluye el uso de comprobaciones biométricas adicionales, como el reconocimiento facial o de huellas dactilares, para reconocer al titular del documento.
Este sistema de verificación de Identidad Digital permite a los banco e instituciones financieras no bancarias (Sofomes, Sofipos, Cajas de ahorro, etc.) capturar automáticamente datos de los clientes que pueden integrarse en sistemas empresariales como CRM para agilizar su proceso de incorporación.
A partir de ahí, la institución puede hacer un plan teórico de cómo debería ser la cuenta de ese cliente en el futuro cercano y monitorear la actividad de la cuenta del cliente para asegurarse de que nada esté fuera de lugar o sea sospechoso.
En resumen, se trata de un proceso de identificación del cliente que incluye la compilación y análisis de documentos de identificación, la verificación de los datos contrastándolos con bases de datos de terceros, la creación de una previsión del patrón de comportamiento del usuario y la monitorización de este comportamiento para ver si es coherente.
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La información se encuentra segura y resguardada, ya que solamente el usuario es el único que puede acceder a dichos datos, evitando malos manejos de la información para evitar fraudes o robos de identidad.
IDue es una plataforma tecnológica utilizada para compartir, almacenar, disponer y manejar información personal; la plataforma se integra a herramientas web, móviles (disponible para dispositivos Android e iOS) y de almacenamiento en la nube (cloud storage).
Sus principales funciones son:
- Organización y disponibilidad de la información y/o documentos.
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- Ahorro de tiempo.
- Autenticación de identidad, a solicitud de sistemas externos de la persona propietaria de esta información. (Ley de Protección de Datos Personales)
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